Direct weten wat u kunt Lenen?
Bij een beleggingshypotheek betaal je het geld dat je geleend hebt pas aan het einde van de looptijd terug. Gedurende de looptijd leg je maandelijks een premie in. Deze premie wordt bijvoorbeeld belegd in aandelen en/of obligaties. Het is de bedoeling dat de beleggingen aan het einde van de looptijd van de hypotheek voldoende vermogen opleveren. Daarmee kan in één keer de hypotheek worden afgelost.
Zelf beleggen of via een levensverzekering
De beleggingshypotheek kent twee varianten. Bij de ene variant beleg je rechtstreeks in beleggingsfondsen. De meeste geldverstrekkers stellen hierbij een overlijdensrisicoverzekering als voorwaarde. Bij de andere variant beleg je via een levensverzekering. In beide gevallen is pas achteraf bekend of er voldoende vermogen is om de lening af te lossen. Mocht er te weinig vermogen zijn opgebouwd, dan blijf je met een restschuld zitten.
Vrijheid én risico
Een beleggingshypotheek geeft je veel vrijheid. Je kunt – gegeven een minimale door de bank opgelegde maandpremie - grotendeels zelf bepalen hoeveel geld je iedere maand opzij legt en in welke beleggingsfondsen je investeert. Het aantrekkelijke van beleggen is dat de waarde van aandelen soms sterk kan stijgen. Je verdient dan geld met een relatief kleine investering.
Maar beleggen is per definitie een onvoorspelbare en dus risicovolle onderneming. Het kan ook gebeuren dat je aandelen weinig tot niets opleveren. Dan blijf je aan het einde van de looptijd van je hypotheek met een restschuld zitten.
Voor wie?
Een beleggingshypotheek is een aantrekkelijke optie wanneer je graag belegt. Bovendien moet je je de nodige financiële risico’s kunnen permitteren.
De voordelen
- Je hebt optimaal belastingvoordeel vanwege de hypotheekrenteaftrek.
- Je bepaalt voor een belangrijk deel zelf hoeveel je opzij legt en wat je ermee doet.
- Als het meezit, kunnen je beleggingen veel geld opleveren.
De nadelen
- Je betaalt relatief hoge administratieve kosten bij de variant beleggen via een levensverzekering.
- Beleggen in aandelen is een risicovolle onderneming.
- Als het tegenzit, leveren je beleggingen niet genoeg op om de hele schuld mee af te lossen en blijf je zitten met een restschuld.
Over de beleggingshypotheek wordt de laatste tijd veel geschreven. Daarom staat hier extra informatie over waar je op moet letten bij een beleggingshypotheek.
Kies nooit een beleggingshypotheek door alleen naar het eindkapitaal te kijken. Dat is het geld dat je hebt opgebouwd aan het einde van de looptijd. Een adviseur berekent het eindkapitaal. Maar ook een adviseur kan niet zeker weten wat het exacte eindkapitaal is, dit hangt er namelijk vanaf of het goed gaat met de beleggingen.
Het berekende eindkapitaal is vaak hoger als de belegging risicovoller is. Dit betekent dat het risico ook groter is dat dit eindkapitaal niet gehaald wordt. Wil je meer zekerheid, dan zal het berekende rendement lager zijn.
Belangrijk: lees altijd de Financiele bijsluiter voordat je een beleggingshypotheek afsluit. Zo weet je precies wat je voor de beleggingen betaald en welk risico je neemt.
terug naar hypotheek-overzicht
Bij een lineaire hypotheek betaalt u iedere maand een vaste aflossing plus de rente over het verschuldigde bedrag. Uw schuld wordt iedere maand lager, waardoor het bedrag aan rente ook steeds lager wordt. Het belastingvoordeel wordt daardoor uiteraard ook kleiner, omdat het voordeel geheel afhangt van het bedrag aan rente dat u betaalt.
Bij de lineaire hypotheek betaal je iedere maand een klein stukje terug van het geld dat je geleend hebt. Elke keer is dat precies hetzelfde bedrag. Daarnaast betaal je iedere maand als vergoeding voor het lenen een rentebedrag: een percentage van het geld dat je nog schuldig bent.
Iedere maand minder
Je schuld wordt iedere maand wat lager waardoor je ook steeds minder rente hoeft te betalen. Met een lineaire hypotheek geef je dus steeds een beetje minder uit. Ook wordt je hypotheekrenteaftrek steeds lager. Dat komt omdat alleen de hypotheekrente aftrekbaar is van de belasting en niet de aflossing.
Voor wie?
Een lineaire hypotheek is met name interessant voor mensen die zonder risico’s willen aflossen en gedurende de looptijd steeds lagere maandlasten willen. Bijvoorbeeld omdat ze verwachten dat ze in de toekomst minder gaan verdienen. Denk bijvoorbeeld aan tweeverdieners waarvan er één op termijn minder wil gaan werken.
De voordelen
- Je betaalt al gelijk een stuk van je schuld af.
- Je hypotheeklasten worden iedere maand iets lager.
- Je betaalt in totaal minder rentevergoeding dan bij andere hypotheekvormen.
De nadelen
- Je maandlasten zijn aan het begin relatief hoog.
- In de loop der jaren heb je steeds minder belastingvoordeel.
terug naar hypotheek-overzicht
Voor wie is de ondernemers hypotheek?
Startende Ondernemers en ZZP-ers met beperkte of geen jaarcijfers
Zelfstandigen (éénpersoons bedrijven)
Werknemers op tijdelijke basis
Mensen met meerdere inkomens, bijvoorbeeld uit verhuur
Mensen met ingewikkelde beloningsstructuren, zoals bonus of provisie
Seizoenarbeiders
Freelancers
Uitzendkrachten
Om een ondernemershypotheek te krijgen moet u om te beginnen bij een gespecialiseerd bedrijf aankloppen waar men weet hoe men jaarcijfers op een faire manier moet lezen.
Standaard banken zien alleen maar de cijfers waar een specialist snapt dat jaarcijfers niet alles zeggen omdat een ondernemer graag dingen weghaalt uit de winst om zo te profiteren van een optimaal belastingvoordeel.
terug naar hypotheek-overzicht
Een krediethypotheek is een bijzonder flexibele hypotheek. Net zoals u dat bij een gewone bankrekening kunt, kunt u opnames en stortingen doen. U betaalt maandelijks de rente over het bedrag dat openstaat. Hoeveel u mag opnemen hangt uiteraard mede af van de onderliggende waarde van het huis. Eigenlijk is het een soort Doorlopend Krediet. Ook wel eens de Doorlopende Hypotheek genoemd.
De krediethypotheek is de meest flexibele hypotheekvorm die er bestaat. Het werkt als een bankrekening waarop je ‘rood’ mag staan. Het bedrag (je limiet) is nu alleen een stuk hoger. Je kunt, net als bij een gewone bankrekening, geld opnemen en geld storten. Zolang je je limietbedrag maar niet overschrijdt. Elke maand betaal je een vergoeding over het bedrag dat je hebt opgenomen: de rente. Hoe hoog het bedrag is dat je op mag nemen (‘rood’ mag staan), hangt vooral af van wat je huis waard is.
Vroeger was een krediethypotheek erg aantrekkelijk, omdat je alle rentebetalingen van de belasting mocht aftrekken. Nu geldt dat niet meer in alle gevallen. Gebruik je de krediethypotheek voor de aanschaf, het onderhoud of de verbetering van je huis? Dan is de rente die je betaalt, volledig aftrekbaar voor de inkomstenbelasting. Als je de krediethypotheek gebruikt voor consumptieve aankopen is de rente niet aftrekbaar. Voorbeelden van dit soort aankopen zijn een auto, een boot of een caravan.
Een reden om toch een krediethypotheek te nemen, vormt de hypotheekrente. Deze is een flink stuk lager dan de rente voor een ‘gewone’ geldlening. Dit is mogelijk omdat je bij een krediethypotheek de geldverstrekker je huis als onderpand aanbiedt. Bovendien is de rente voor een krediethypotheek meestal niet voor langere perioden vast te zetten.
Voor wie?
Een krediethypotheek wordt vaak afgesloten door mensen die (tijdelijk) extra geld willen hebben, bijvoorbeeld voor een verbouwing. Ook is deze hypotheekvorm populair bij oudere mensen. Die kunnen zo de overwaarde van hun huis gedeeltelijk in geld omzetten als oudedagsvoorziening.
De voordelen
- Je bepaalt zelf wanneer en hoeveel je terugbetaalt.
- Je kunt bedragen die je stort ook gemakkelijk weer opnemen.
- De rente is soms aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor je huis).
De nadelen
- De rente is meestal niet voor langere perioden vast te zetten.
- Het bedrag dat je rood mag staan (je limiet) is een stuk lager dan wat je huis eigenlijk waard is (meestal 75% van de verkoopwaarde van je huis).
- De rente is soms niet aftrekbaar van de belasting (als je het geld gebruikt voor bijvoorbeeld de inrichting).
terug naar hypotheek-overzicht
Een tweede hypotheek is eigenlijk geen echte hypotheek maar eerder een lening waarbij de waarde van een huis als borg dient. Vaak echter is in tegenstelling tot een gewone lening de rente van de 2e hypotheek wel aftrekbaar.
Omdat een 2e hypotheek meestal wordt gebruikt voor ingrijpende verbouwingen die de waarde van het onderpand verhogen is het gemakkelijker en goedkoper om een 2e hypotheek te nemen in plaats van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet.
Een vaak gebruikte naam voor de 2e hypotheek is ''verbouwingshypotheek''
terug naar hypotheek-overzicht
De BKR hypotheek is een instrument dat oneigenlijk gebruik door banken sterk in de hand werkt. Veel mensen die door omstandigheden zoals ziekte, echtscheiding, verlies van baan of andere onvoorziene omstandigheden in de problemen zijn gekomen kunnen nog WEL een hypotheek afsluiten maar zullen altijd een HOGERE hypotheekrente moeten betalen.
Volgens officiele schattingen hebben inmiddels 15% van de Nederlanders een negatieve BKR registratie maar door het koppelen van bestanden treft deze negatieve BKR bijna 40% van de Nederlanders.
terug naar hypotheek-overzicht
Bij een beleggingshypotheek hoeft de hypotheek pas aan het einde van de looptijd afgelost te worden. Hiervoor wordt iedere maand geld opzij gelegd via een beleggingsverzekering (ook wel beleggingsrekening genoemd). Hiervoor betaalt u iedere maand een bepaald bedrag aan premie. Met een deel van deze premie worden de overlijdensrisicoverzekering en kosten betaald. Met een ander deel bouwt u beleggingstegoed op. De beleggingshypotheek heeft de laatste tijd vaak negatief in de schijnwerpers gestaan doordat banken zulke hoge kosten rekenden dat er geen geld overbleef om de beleggingsrekening te vullen.
Er zijn twee verschillende soorten levenhypotheken. De ene wordt ook wel beleggings(verzekerings)hypotheek of universal-life polis genoemd. De andere is de traditionele levenhypotheek. Voor de traditionele levensverzekering kun je op deze pagina verder lezen. Over de beleggingshypotheek lees je meer op de pagina's over de beleggingshypotheek
Bij het afsluiten van een (traditionele) levenhypotheek doe je twee dingen. Je leent geld voor de aankoop van een huis én je sluit een levensverzekering af. Gedurende de looptijd van de hypotheek betaal je elke maand rente over het totale geleende bedrag. Je lost gedurende de looptijd niets af van je schuld. Tegelijkertijd betaal je iedere maand het premiebedrag van je levensverzekering. De levensverzekering heeft tot doel de lening aan het einde van de looptijd af te lossen.
Spaardeel en risicodeel
De premie van je levensverzekering bestaat uit een spaardeel en een risicodeel. Dankzij het spaardeel spaar je gedurende de looptijd van de hypotheek een geldbedrag bij elkaar. Hiervoor krijg je een gegarandeerde vergoeding. Daarnaast schrijft de verzekeraar jaarlijks een extra bedrag bij, bijvoorbeeld in de vorm van winstdeling. De hoogte hiervan kan van jaar tot jaar verschillen. Hierdoor heb je geen zekerheid dat op de einddatum het volledige bedrag is opgebouwd en kan er zowel een overschot als een tekort ontstaan. Als de hypotheek afloopt, wordt het opgebouwde bedrag uitgekeerd. Met dit bedrag wordt je hypotheek (gedeeltelijk) afgelost. De risicopremie wordt gebruikt voor het verzekeringsdeel.
Rendement
Hoeveel je spaardeel precies oplevert, staat niet van tevoren vast, dit hangt af van de hoogte van de winstdeling. Wel wordt gewoonlijk een bepaald minimumrendement gegarandeerd. Daardoor ben je verzekerd van een minimumbedrag aan het eind van de looptijd. Meestal is dat zo’n 60% van het hypotheekbedrag.
In de praktijk is het gerealiseerde rendement meestal hoger. Normaal gesproken is het eindkapitaal voldoende om de complete hypotheekschuld te voldoen. Je kunt zelfs extra geld overhouden. Maar denk eraan dat je altijd een risico loopt dat je blijft zitten met een restschuld.
Voor wie?
Een levenhypotheek is interessant als je beleggen te riskant vindt en sparen te terughoudend. Je loopt een beperkt risico. Deze hypotheekvorm is met name geschikt als je een hoger inkomen heeft, omdat je dan het meest profiteert van de renteaftrek.
De voordelen
- Je betaalt een vast maandbedrag.
- Je profiteert gedurende de gehele looptijd van maximale renteaftrek, doordat je niet aflost.
- Als het gerealiseerde rendement hoog is, spaar je meer geld bij elkaar dan je hypotheekschuld.
De nadelen
- Bij de variatie waarin sprake is van winstdeling kan het uiteindelijke rendement te laag zijn om de hele schuld af te lossen en blijf je zitten met een restschuld.
- Je betaalt relatief hoge administratieve kosten.
terug naar hypotheek-overzicht
* Een annuïteitenhypotheek is voornamelijk interessant voor mensen die er voor kiezen om met lage aanvangslasten te starten.
Ideaal dus als u nu (nog) niet zo veel inkomsten heeft maar later een (veel) hoger inkomen verwacht.
Vooral als u nog aan het begin van de carriere-ladder staat is deze hypotheek een keus die het overdenken meer dan waard is.
* Een annuïteitenhypotheek is veel gemakkelijker op het moment dat u wilt verhuizen of wanneer u de hypotheek wilt beeindigen.
* Een annuïteitenhypotheek is vooral voor mensen met een slechtere gezondheid of mensen die al ''wat'' ouder zijn een prima hypotheek
Nadelen van een annuïteitenhypotheek
* Door het aflossen daalt het fiscaal voordeel gedurende de looptijd
* Door het dalen van het fiscaal voordeel stijgen de netto maandlasten
terug naar hypotheek-overzicht
Tijdens de looptijd van de Spaarhypotheek lost u nog niets af. U spaart elke maand een bedrag, waarmee u aan het eind van de looptijd uw hypotheek kunt aflossen. Dit eindkapitaal is gegarandeerd genoeg voor de aflossing. Daarom heeft u met deze hypotheek veel zekerheid. Uw maandlasten worden opgebouwd uit hypotheekrente en inleg voor uw spaartegoed.
De rente die u over de hypotheek betaalt is gelijk aan de rente die u in uw spaarpolis ontvangt. Is de hypotheekrente laag, dan is ook de rente over het spaardeel laag. Het voordeel van deze constructie is dat een eventuele rentestijging gecompenseerd wordt met een lagere premie voor de spaarpolis, want u krijgt dezelfde hogere rente op uw spaartegoed. Dit wordt ook wel rentedemping genoemd. U komt hierdoor niet voor verrassingen te staan.
Maximaal fiscaal voordeel
Met een spaarhypotheek bestaan uw maandlasten uit rente en inleg. Met deze inleg spaart u de aflossing van uw hypotheek bij elkaar. Hierdoor heeft u gedurende de gehele looptijd het maximale fiscaal voordeel.
De voordelen van een Spaarhypotheek
Bij een spaarhypotheek betaal je iedere maand alleen rente over het geld dat je hebt geleend. Je lost dus niets af. Dat doe je pas aan het eind van de looptijd van de hypotheek. Dan betaal je in één keer het geleende bedrag terug. Om te zorgen dat je tegen die tijd over dat bedrag beschikt, sluit je een spaarverzekering af. Via deze spaarverzekering ‘spaar’ je het bedrag bij elkaar.
Aflossing verzekerd
De verzekeringspremie die je iedere maand betaalt bestaat uit twee delen, een risicodeel en een spaardeel. De risicopremie wordt gebruikt voor het verzekeringsdeel. Het spaardeel zorgt voor een gegarandeerd geldbedrag. Je weet dus altijd zeker dat je aan het einde van de looptijd je hypotheek geheel kunt aflossen, omdat de hoogte van de spaarpremie zodanig wordt vastgesteld dat aan het einde van de looptijd het spaarsaldo, inclusief de hypotheekrente gelijk is aan de hypotheekschuld.
Constante woonlasten
Een kenmerk van de spaarhypotheek is dat de spaarrente even hoog is als de hypotheekrente. Een stijging van de rente betekent dat je maandelijks een hoger rentebedrag moet gaan betalen over het geld dat u geleend heeft. Je hoeft echter minder premie te betalen, omdat automatisch ook de spaarrente omhoog gaat. Hierdoor blijven je maandlasten vrij constant, zelfs als de rente varieert.
Lastig overstappen
De koppeling tussen de hypotheek- en spaarrente heeft ook nadelen. Je moet de lening en de spaarverzekering bij dezelfde instelling afsluiten. Daar zit je voor de rest van de looptijd ook aan vast. Het tussentijds overstappen naar een andere geldgever is meestal een kostbare zaak.
Voor wie?
De spaarhypotheek biedt vrijwel constante lasten, een gegarandeerd geldbedrag op het eind en dus veel zekerheid. Dit maakt de hypotheek interessant voor mensen die zich geen kostenstijgingen kunnen permitteren. Dit geldt bijvoorbeeld voor starters, die weinig geld achter de hand hebben. Ouderen en alleenstaanden betalen een relatief hoge premie voor de overlijdensrisicoverzekering. Zij zijn vaak minder gunstig uit met een spaarhypotheek.
De voordelen
- Je weet zeker dat je het complete hypotheekbedrag bij elkaar ‘spaart’.
- Je woonlasten zijn vrij stabiel, zelfs als de hypotheekrente stijgt.
- Het kapitaal dat je al sparend opbouwt, is geheel belastingvrij.
Nadelen
- Je spaart nooit meer bij elkaar dan het hypotheekbedrag.
- De koppeling tussen hypotheek en spaarrekening geeft je weinig flexibiliteit.
- Je bent relatief duur uit als de hypotheekrente (en dus de spaarrente) laag is.
terug naar hypotheek-overzicht
Bij een aflossingsvrije hypotheek hoeft u gedurende de looptijd niets af te lossen. U betaalt iedere maand alleen rente over het geleende bedrag. Wanneer de hypotheek eindigt, moet u uiteraard het geleende bedrag in één keer terugbetalen. Meestal wordt hiervoor het huis verkocht (mensen verhuizen op dat moment graag naar een kleiner appartement) en van de opbrengst wordt de openstaande som voldaan. Mocht dat (het is bijna ondenkbaar) niet voldoende zijn dan is er een probleem omdat u dan met een openstaande schuld blijft zitten.
De naam zegt het al: bij de aflossingsvrije hypotheek los je niets af. Je betaalt iedere maand alleen rente over het geleende bedrag. Wanneer de hypotheek afloopt, moet je het geleende bedrag in één keer terugbetalen.
Fiscaal voordeel
Doordat je bij een aflossingsvrije hypotheek niets aflost, blijf je gedurende de hele looptijd rente betalen over het totale geleende bedrag. Dat is op zich gunstig, want de hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. Je kunt dus gedurende de hele looptijd het maximale bedrag van de belasting aftrekken.
Je hebt met de aflossingsvrije hypotheek in vergelijking met andere soorten hypotheken de laagste maandlasten. Je profiteert van een maximale belastingaftrek. Daarnaast betaal je alleen rente en geen aflossing of premies. Daar staat tegenover dat je zelf moet zorgdragen dat je de lening na afloop van de looptijd aflost.
Combineren met andere hypotheken
Het maximumbedrag waarvoor je een aflossingsvrije hypotheek kunt afsluiten, ligt eigenlijk altijd een stuk onder de waarde van het huis. Je zult dus voor het resterende bedrag eigen geld moeten inbrengen of een aanvullende hypotheek moeten afsluiten waarop je wél aflost.
De afrekening
Uiteraard moet je aan het eind van de looptijd het geleende bedrag terugbetalen. Dat kan bijvoorbeeld door je woning te verkopen of doordat je in de tussentijd het benodigde geld zelf bijeen hebt gespaard. Vaak is het ook mogelijk om een nieuwe hypotheek af te sluiten. Houd er wel rekening mee dat de rente over deze nieuwe hypotheek niet meer fiscaal aftrekbaar kan zijn.
Voor wie?
Voor mensen die op latere leeftijd gaan verhuizen naar een kleinere woning en een behoorlijk gedeelte eigen geld inbrengen, is de aflossingsvrije hypotheek het overwegen waard. Verder wordt deze hypotheekvorm veel gebruikt in combinatie met andere hypotheekvormen.
De voordelen
- Lagere maandlasten dan bij elke andere hypotheekvorm
- Je hebt optimaal belastingvoordeel vanwege de hypotheekrenteaftrek
- Het is een eenvoudige hypotheekvorm, die makkelijk met andere hypotheken is te combineren
De nadelen
- Het maximale bedrag dat je aflossingsvrij kunt lenen, ligt altijd ruim onder de verkoopwaarde van je woning.
- Je lost niets af, daarom bouw je ook geen bezit op.
- Soms stelt de geldverstrekker een overlijdensrisicoverzekering verplicht.
terug naar hypotheek-overzicht
Een spaarbeleggingshypotheek of hybride hypotheek is een mix van een spaarhypotheek en een beleggingshypotheek. U belegt of spaart dan om het geleende bedrag bij elkaar te krijgen. Gedurende de gehele looptijd van de hypotheek kunt u switchen tussen beleggen en sparen. Bij een lage rente kiest u er bijvoorbeeld voor om te beleggen. bij een minder gunstig beleggingsklimaat, switched weer naar sparen.
Een spaarbeleggingshypotheek wordt ook wel hybride hypotheek genoemd. Deze hypotheekvorm is een kruising tussen de spaarhypotheek en de beleggingshypotheek.
Bij een spaarhypotheek betaal je iedere maand alleen rente over het geld dat je hebt geleend. Je lost dus niets af. Dat doe je pas aan het eind van de looptijd van de hypotheek. Dan betaal je in één keer het geleende bedrag terug. Dit bedrag moet je in de tussentijd bij elkaar te hebben gebracht. Zoals de naam al zegt, doe je dit door te sparen en/of te beleggen.
Je betaalt iedere maand een premie. Deze premie bestaat uit twee delen, een risicodeel en een spaardeel/beleggingsdeel. Het risicodeel is bestaat uit de premie voor een overlijdensrisicoverzekering. Mocht je voor het eind van de looptijd van de hypotheek komen te overlijden, dan wordt een verzekeringsbedrag uitgekeerd. Met dit bedrag wordt je hypotheek afbetaald. Je nabestaanden kunnen dan in het huis blijven wonen.
Met het spaardeel/beleggingsdeel spaar en/of beleg je om het geleende bedrag bij elkaar te sparen. Gedurende de looptijd van de hypotheek kun je heen en weer switchen tussen sparen en beleggen. Is de rente laag en zitten de aandelenkoersen in de lift, dan kies je ervoor om het premiebedrag te laten beleggen. Verwacht je een minder gunstig beursklimaat, dan kies je voor de zekerheid van sparen.
Beleggen is per definitie een onvoorspelbare en dus risicovolle onderneming. Het kan ook gebeuren dat je aandelen weinig tot niets opleveren. Dan blijf je aan het einde van de looptijd van je hypotheek met een restschuld zitten.
Optimaal belastingvoordeel
Je blijft steeds rente betalen over het totale geleende bedrag, daarom profiteer je gedurende de hele looptijd optimaal van de hypotheekrenteaftrek. Daarnaast profiteer je van het opbouwen van een belastingvrij vermogen.
Voor wie?
Een spaarbeleggingshypotheek is aantrekkelijk voor wie graag wil beleggen, maar toch ook de nodige zekerheid wil inbouwen.
De voordelen
- Flexibiliteit; je bepaalt zelf hoe je premie wordt gebruikt.
- Een fiscaal aantrekkelijke hypotheekvorm.
- Bij goede beleggingsresultaten kan de hypotheek meer opleveren dan het bedrag dat je nodig hebt.
De nadelen
- Je leent, spaart, belegt en verzekert bij dezelfde bank; tussentijds overstappen naar een andere geldverstrekker is daardoor lastig.
- Het switchen tussen sparen en beleggen kan een kostbare onderneming zijn.
- Bij tegenvallende beleggingsresultaten kun je geld tekort komen om de hypotheeklening terug te betalen. Je blijft dan zitten met een restschuld.
terug naar hypotheek-overzicht
Een levenhypotheek bestaat uit een lening voor de aankoop van het huis en uit een levensverzekering. U betaalt maandelijks rente over het totale geleende bedrag, maar lost gedurende de gehele looptijd niets af zodat de schuld geheel blijft staan. Tegelijkertijd betaalt u iedere maand het premiebedrag van de levensverzekering. Deze levensverzekering lost aan het einde van de looptijd de openstaande lening af.
